Tu as décidé de vivre en Italie ou d’y acheter une maison ? Félicitations ! Mais avant de profiter pleinement de la dolce vita, il y a un point essentiel à ne pas négliger : les assurances. Chaque pays a ses propres règles et spécificités, et l’Italie ne fait pas exception. Bien que l’objectif soit toujours le même – te protéger contre les imprévus – comprendre le fonctionnement des assurances en Italie est fondamental pour vivre sereinement dans ton nouveau cadre de vie.
Notre petit guide sur les assurances en Italie sera ton allié indispensable pour plonger dans ce sujet crucial. Nous allons répondre à toutes les questions que tu te poses pour te guider pas à pas dans la souscription de ton assurance italienne, et ainsi t’aider à faire les bons choix en toute tranquillité.
- Les assurances obligatoires en Italie
- Souscrire une assurance auto en Italie
- Combien coûte une assurance auto en Italie?
- Comment économiser sur son assurance auto en Italie?
- Les assurances facultatives en Italie
- L’assurance habitation en Italie
- L’assurance résponsabilité civile en Italie
- Souscrire une mutuelle en Italie
- Les meilleurs assureurs en Italie
- Bien choisir son assureur en Italie
- La liste des meilleurs assureurs en Italie
Les assurances obligatoires en Italie
En Italie, la seule assurance réellement obligatoire est celle pour ton véhicule (auto, moto,..) Bien qu’une assurance habitation ou santé ne soit pas imposée par la loi, nous te la conseillons vivement, et nous allons t’expliquer plus bas pourquoi ces assurances peuvent être essentielles.
Les Français vivant en Italie sont souvent de très bons clients pour les assureurs italiens, car nous avons l’habitude de souscrire à diverses assurances : habitation, santé, auto, et bien plus encore ! Nous aimons anticiper les imprévus avec des contrats de prévoyance et d’assurance-vie. En bref, prévoir les risques fait partie de notre culture !
Souscrire une assurance auto en Italie
D’abord, sache que quand tu arrives en Italie, ton Bonus/Malus français ne sera pas toujours pris en compte, ou seulement partiellement. Comme tu n’as pas d’historique d’assurance en Italie, l’assureur aura du mal à t’attribuer un bon coefficient de risque. En plus, la façon de calculer ce coefficient est différente entre la France et l’Italie, donc il est difficile de trouver une correspondance exacte. À moins que ton assureur français ait un siège en Italie ou accepte ton relevé d’information, tu risques d’avoir un coefficient de risque élevé, ce qui peut faire grimper le prix de ton assurance.
Ensuite, avant d’assurer ton véhicule en Italie, il faudra penser à le ré-immatriculer et à faire la conversion de ton permis de conduire.
Et pour l’assurance, tu pourras choisir de payer annuellement, semestriellement, tous les quatre mois ou trimestriellement.
Par contre, pour pouvoir payer tous les mois, il te faudra un compte bancaire italien, et un premier paiement devra être effectué.
“Quand je suis arrivée en Italie en tant qu’expatriée, mon assurance en France pour mon Renault Scenic de 2011 me coûtait 500 euros pour une couverture complète. Mais en arrivant ici, j’ai reçu des devis à 1200 euros juste pour une assurance au tiers ! Heureusement, avec le temps et sans avoir de Malus, le coût de mon assurance a progressivement diminué, tout comme la valeur de mon véhicule.”
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Combien coûte une assurance auto en Italie?
En Italie, les assurances coûtent plus cher, c’est un fait.
Une des principales raisons qui justifie la différence de prix des assurances en Italie est le nombre d’accidents plus élevé dans le pays. En effet, l’Italie se classe parmi les 10 pays les plus dangereux d’Europe pour conduire, occupant la 8ème position selon une étude de Stress Free Car Rental. Des pays comme la Roumanie, la Bulgarie, la Croatie, ou encore la Grèce et la Hongrie, devancent l’Italie, mais cela place tout de même le pays dans le peloton de tête des zones à risque en termes d’accidents de la route.
C’est pour cela que les prix des assurances en Italie sont souvent 30% à 50% plus élevés qu’en France. En moyenne, il faut compter entre 250 et 1500 euros par an pour une couverture de base.
Le prix varie selon plusieurs facteurs : le type de véhicule que tu conduis, la région où tu résides, la prise en compte de ton bonus/malus et la couverture choisie. Mais ne t’inquiète pas, chaque année, en l’absence d’accident, ton assurance baissera progressivement jusqu’à atteindre un prix plus raisonnable.
Comment économiser sur son assurance auto en Italie?
Heureusement, il existe trois moyens efficaces pour réduire le coût de ton assurance :
- Premièrement, si ton conjoint est déjà assuré en Italie, tu peux profiter des avantages de la loi Bersani. Cette loi te permet d’obtenir la même catégorie de risque que lui. Le prix sera certes légèrement plus élevé que celui de ton conjoint (car ton bonus/malus ne sera pas entièrement pris en compte), mais cela représente déjà une belle réduction.
- Deuxièmement, tu peux économiser jusqu’à 25% sur ton assurance auto en acceptant un dispositif GPS que ton assureur installera sur ton véhicule (proposé par Sara Assicurazioni par exemple). Ce système enregistre ta vitesse, ton temps de réaction et d’autres données liées à ta conduite, permettant ainsi de déterminer ta responsabilité en cas d’accident. Avec le nombre croissant de fraudes aux assurances, ce dispositif aide aussi à protéger les conducteurs honnêtes.
- Enfin, tu peux économiser environ 100 euros supplémentaires en choisissant de payer ton assurance annuellement plutôt que semestriellement.
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Les assurances facultatives en Italie
En Italie, à l’exception de l’assurance auto ou moto, toutes les autres assurances sont facultatives. Cela signifie que tu n’es pas obligé de souscrire à une assurance habitation, santé ou autre, mais elles peuvent être très utiles pour te protéger contre les imprévus.
L’assurance habitation en Italie
Nous l’avons déjà mentionné, l’assurance habitation en Italie n’est pas obligatoire. Cependant, en cas de dommages internes ou de vol, tu devras couvrir toi-même tous les frais.
Tout comme en France, le contrat d’assurance habitation inclut la responsabilité civile pour te garantir une meilleure protection. Contrairement à l’assurance auto, l’assurance habitation en Italie est relativement abordable et comparable aux prix pratiqués en France. Bien que peu de locataires optent pour ce type de couverture, elle offre une plus grande tranquillité d’esprit.
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L’assurance résponsabilité civile en Italie
Le thème de la responsabilité civile en Italie est très vaste, mais les règles ne sont pas très différentes de celles d’autres pays. Il existe une responsabilité civile pour l’habitation, l’auto et la famille.
- Dans ta police d’assurance auto italienne, la responsabilité civile est obligatoire et couvre les dommages involontaires causés à autrui lorsque tu es au volant de ta voiture.
- Concernant ton contrat d’assurance habitation en Italie, tu trouveras systématiquement une couverture RC qui protège contre les dommages involontaires causés à autrui dans ton domicile.
- Pour les dommages involontaires causés par un membre de ta famille ou par toi-même en dehors de la maison et du véhicule, il existe la RC famille.
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Souscrire une mutuelle en Italie
L’une des premières choses que l’on recherche en déménageant en Italie est l’équivalent de notre mutuelle française. Cependant, le système de santé italien est assez différent, et il n’existe malheureusement pas de mutuelle italienne à proprement parler.
Dans les structures publiques en Italie, les soins de base sont gratuits, mais les délais d’attente peuvent parfois être longs. Pour les examens médicaux, chaque citoyen (à quelques exceptions près) doit payer un “ticket”, qui est un montant fixe pour certaines prestations (consultations spécialisées, examens de laboratoire).
Une fois que tu as déclaré ton médecin traitant auprès de l’ASL (l’agence locale de santé) près de chez toi, celui-ci pourra te prescrire de façon gratuite les visites chez les spécialistes.
Il existe également des structures gratuites en ville, comme le consultorio, où tu peux être consulté gratuitement par des médecins.
Par exemple, une collègue a été suivie tout au long de sa grossesse dans un consultorio et en a été très satisfaite.
De plus, les frais de santé payés peuvent être déduits des impôts l’année suivante. Il est donc utile de bien calculer si souscrire une assurance santé est nécessaire, sachant que le système de santé italien n’est pas si mauvais.
(Données Assinews.it)
Néanmoins, il est possible d’obtenir une meilleure prise en charge des soins dans le privé. Si tu as un contrat à durée indéterminée (CDI) en Italie, tu auras accès à un fonds de santé sélectionné par ton employeur. Ce fonds de santé te permettra de bénéficier de consultations et d’interventions dans le secteur privé dans les structures conventionnées, qui peuvent être entièrement prises en charge selon les conditions prévues par ton contrat collectif. Cela représente un avantage considérable, car tu pourras accéder plus rapidement à des soins de qualité, sans supporter les coûts élevés habituellement associés au secteur privé. Si tu es sans emploi, mais que ton conjoint travaille et dépend d’un contrat collectif, tu pourras également bénéficier de la prise en charge des soins en payant une cotisation annuelle d’environ 200 euros.
Enfin, si tu ne travailles pas et souhaites obtenir la résidence en Italie, tu devras souscrire une assurance santé italienne, dont le coût moyen est d’environ 300 euros par an pour accéder aux soins du secteur public.
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Les meilleurs assureurs en Italie
Lorsque tu choisis une assurance, il est essentiel de bien examiner les avis, les offres, et les critères de couverture, car la différence de prix ne doit pas toujours être le facteur décisif. Certaines assurances, notamment via des comparateurs en ligne, peuvent proposer des tarifs très attractifs, mais avec une couverture limitée. Par exemple, elles peuvent offrir une prise en charge partielle des réparations en cas de sinistre ou réduire la valeur des biens assurés pour baisser les coûts. Il est donc crucial de prêter attention aux détails et de privilégier le meilleur rapport qualité-prix pour être correctement couvert en cas de besoin.
Bien choisir son assureur en Italie
Pour bien choisir une assurance, tu peux commencer par utiliser un comparateur en ligne comme segugio.it ou facile.it. Cependant, il est important de noter que les offres proposées sur ces plateformes ne sont pas toujours les plus intéressantes et proviennent souvent d’agences en ligne.
Nous te conseillons donc, après avoir sélectionné au moins trois compagnies, de demander des devis en ligne auprès des agences locales les plus proches. Cela te permettra d’avoir un interlocuteur physique avec qui échanger directement et poser des questions en fonction de tes critères spécifiques.
Pour obtenir des devis, il sera nécessaire de fournir certaines informations comme ton code fiscal, ton adresse, ainsi que les données relatives à la maison ou au véhicule en Italie.
La liste des meilleurs assureurs en Italie
Selon les données de l’ANIA (Associazione Nazionale tra le Imprese Assicuratrici), un classement des cinq meilleurs assureurs en Italie a été établi. À la 5ème position, nous trouvons Unipol, un groupe émilien solide et fiable, opérant principalement sous la marque Unipol Sai. Coté en bourse depuis 1990, Unipol est le leader en Italie dans le secteur des assurances “Dommages”, avec une part de marché de 7,96%.
En 4ème position, il y a Allianz SE, un groupe d’origine allemande mais très présent en Italie à travers sa division “Allianz Italia”. Depuis 2007, cette compagnie opère avec des marques comme Lloyd Adriatico et Genialloyd, et détient une part de marché de 10,17% en Italie.
Le Groupe Assicurativo Poste Vita occupe la 3ème place. Contrôlé par Poste Italiane, il est devenu un acteur majeur depuis sa création en 1999, et est aujourd’hui la première compagnie en termes de collecte de primes. Poste Vita est également active dans le secteur financier, avec une part de marché de 12,62%.
À la 2ème place, on retrouve Intesa Sanpaolo, qui a récemment acquis 80% d’Aviva Vita, consolidant ainsi sa position sur le marché italien des assurances.
Enfin, à la 1ère position, Generali S.p.A. domine le classement. Fondée en 1831 à Trieste, Generali est non seulement la plus grande compagnie d’assurances italienne, mais aussi la troisième en Europe en termes de chiffre d’affaires. Avec une capitalisation de 26,90 milliards d’euros et une part de marché de 15,85%, Generali continue de croître, notamment grâce à l’acquisition récente de 24,5% des actions de Cattolica Assicurazioni.
Cependant, d’autres compagnies, comme Sara Assicurazioni, proposent également d’excellents produits à des prix compétitifs, offrant ainsi des options intéressantes aux consommateurs italiens.
Choisir une assurance avec Aller en Italie
Si tu ne parles pas italien, nous proposons un service sur mesure : nous contactons trois assureurs locaux, demandons les devis et t’accompagnons lors de la signature du contrat que tu auras validé. De cette manière, tu bénéficies d’un support technique et linguistique pour aborder cette étape en toute sérénité!
Questions fréquentes
1- Quels sont les types d’assurances obligatoires en Italie ?
En Italie, à l’exception de l’assurance auto ou moto, toutes les autres assurances sont facultatives. Cela signifie que tu n’es pas obligé de souscrire à une assurance habitation, santé ou autre, mais elles peuvent être très utiles pour te protéger contre les imprévus.
2- Comment choisir la meilleure assurance habitation en Italie ?
Lorsque tu choisis une assurance, il est essentiel de bien examiner les avis, les offres, et les critères de couverture, car la différence de prix ne doit pas toujours être le facteur décisif.
3– Quelles sont les étapes pour souscrire une assurance en Italie ?
Tout d’abord, tu devras effectuer un devis en fournissant les informations nécessaires sur le bien ou le service que tu veux assurer. Ensuite, tu recevras une offre détaillée de l’assureur, décrivant les garanties et les coûts associés. Après avoir évalué l’offre, tu pourras procéder à la confirmation de l’offre si celle-ci te convient. À ce stade, tu devras choisir les modalités de paiement, que ce soit mensuel, trimestriel, ou annuel, puis effectuer le versement initial. Une fois le paiement effectué, tu recevras le contrat définitif que tu devras signer pour finaliser l’engagement et activer officiellement l’assurance
4- Quels sont les avantages de souscrire une assurance voyage pour l’Italie ?
Souscrire une assurance santé pour l’Italie est fortement recommandé afin de te protéger contre les frais médicaux élevés en cas d’accident ou de problème de santé imprévu, comme une chute en scooter ou une hospitalisation d’urgence. Cette couverture te permet d’éviter de lourdes dépenses, y compris un éventuel rapatriement, et de voyager en toute tranquillité.